- auじぶん銀行カードローンの本審査は具体的にどんなことをするの？
- 家族にバレる可能性はあるの？本審査の通過率ってどのくらい？
auを利用している人ならお得に使えるauじぶん銀行カードローン。今回は銀行系カードローンであるauじぶん銀行カードローンについてまとめます。
auじぶん銀行カードローンの特徴・商品について
auじぶん銀行カードローンはau IDを持っている人なら、とてもお得に利用できる人気のカードローンです。ここではauじぶん銀行カードローンについて簡単にまとめます。
auじぶん銀行カードローンって何？
auじぶん銀行とはKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で設立されたインターネット銀行のことです。auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行が扱うカードローンで、「借り換えコース」と「誰でもコース」から選ぶことができます。au IDを持っているとお得に利用でき、スマホからいつでも申し込みできる便利なカードローンです。
auじぶん銀行カードローンの商品概要
| 貸付利率 | 誰でもコース：年1.38〜17.4% 借り換えコース：年0.98〜12.5% |
| 遅延損害金 （賠償額の元本に対する割合） | 17.46%～19.94%（年率） |
| 融資額／契約額 | 誰でもコースは10万円〜最大800万円 借り換えコースは100万円〜800万円 |
| 返済方法 | 自動支払い返済 ATM返済 |
| 返済日 | 期日指定返済：都合のいい日を指定して返済 35日ごと返済：35日周期でATMのみで返済 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 融資時間 | auIDを持っていれば当日中に審査結果が出る 最短翌日以降に融資 |
| 無利息期間 | なし |
| 営業時間 | 平日9時〜20時 土日祝9時〜17時 自動音声照会ダイヤルとカードの紛失盗難に関しては24時間365日営業 |
auじぶん銀行カードローンの口コミ
auじぶん銀行カードローンって実際はどうなのでしょうか？実際に使ったことがある人のお話を聞いて、申し込むか検討してみましょう。
良い口コミ
auじぶん銀行の口座を持っていたので、振り込まれるまでに１週間かからなかった。
手続きや借入がスムーズで使いやすい
auIDを持っているので金利が少し得になった
返済額を自分で決められるので、無理なく返済できてよかった。
悪い口コミ
金利は消費者金融と変わらないくらい高い
じぶん銀行の口座との連携は思ったより良くない
auユーザーじゃない人にとっては不便
じぶん銀行への振込を依頼したが、振り込まれるまでに時間がかかった。
auじぶん銀行カードローンのメリットデメリット。在籍確認など
auじぶん銀行カードローンのメリット・デメリットについてまとめます。気になる在籍確認についても調べました。
- ウェブ完結
- 24時間365日対応
- 毎月の最低返済額が1000円からと低め
- au IDを持っていると金利が優遇される
- 提携ATMが多くて手数料無料
- 返済日が自由
- 利用明細書の郵送がないので家族にバレにくい
- 返済日の３日前に返済日を知らせるメールが配信される
ウェブ完結
手続きは基本ウェブでできます。スマホやパソコンから24時間いつでも申し込みができ、必要書類もネットで送ることが可能。忙しくて来店できない人にとって、とても便利です。
24時間365日対応
ネットからの申し込みや、盗難紛失にあった際のコールセンター、自動音声案内は24時間365日対応しています。その他の問い合わせでも、平日は9時〜20時まで、土日祝は9時〜17時まで営業しているので、気になることがあったら土日祝でもすぐ問い合わせできる点はメリットですね。
毎月の最低返済額が1000円からと低め
auじぶん銀行カードローンの返済額は、最低1000円から自分で設定できます。そのため、自分にあった方法で無理なく返済できます。
au IDを持っていると金利が優遇される
auIDを持っていると、誰でもコースで最大金利が年0.1%、借り換えコースで最大年0.5%金利が優遇されます。少しの差でも積もり積もるとバカにならない額になるので、金利が優遇される点はメリットですね。
提携ATMが多くて手数料無料
借入・返済の際、提携ATMを利用すれば手数料が0円です。24時間365日利用でき、利用回数に制限はありません。いつでも自分のタイミングで借入と返済ができます。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- ゆうちょ銀行
返済日が自由
auじぶん銀行カードローンの返済日は、毎月自分で決めた日に返済するパターンと、35日周期で返済するパターンの2種類から選べます。人によって給料日が20日の人もいれば25日の人、月末の人もいるので、自分で返済日を決められるのは便利ですよね。
利用明細書の郵送がないので家族にバレにくい
auじぶん銀行カードローンは毎月の利用明細書の郵送がありません。家族に借金がバレてしまう瞬間は、この利用明細書のタイミングです。毎月バレないかドキドキする必要がないので安心ですね。（ただしカード発行など郵送物が届くタイミングはあります。不安な方は、事前にコールセンターに確認しましょう。）
返済日の３日前に返済日を知らせるメールが配信される
auじぶん銀行カードローンは、返済日の3日前に返済日のお知らせメールが配信されます。忘れて返済を遅延してしまうリスクを軽減できます。
デメリット 即日融資はできない 銀行系カードローンにしては金利が高め カードが自宅に送られてくる 収入のない専業主婦は申し込みできない
即日融資はできない
auしぶん銀行に限らずですが、銀行系カードローンは即日融資に対応できません。仮審査自体は当日中に可能ですが、本審査はauIDを持っていない場合は翌日になってしまいます。（auIDを持っている場合は当日中に本審査の結果を聞くことができます）融資までにはどんなに早くても翌日以降となってしまいます。口コミでは1週間前後が多いようです。
銀行系カードローンにしては金利が高め
銀行系カードローンといえば、消費者金融と比べて金利が安いことがメリットに挙げられますが、auじぶん銀行カードローンの金利は最大17.5%と消費者金融と変わらない金利です。auIDを持っていれば0.1〜0.5%優遇してもらえるとはいえ、高めです。
カードが自宅に送られてくる
申し込み後にカードが郵送されてきます。その際に家族にバレてしまう可能性があるので注意が必要です。家族にバレたくない人は、郵便局やコンビニへ配達してもらうように手配しましょう。
収入のない専業主婦は申し込みできない
収入のない専業主婦は申し込みできません。他社の銀行系カードローンの場合、専業主婦で収入がなくとも配偶者に収入があれば申込みできるケースもありますが、auじぶん銀行カードローンは申込者本人の収入がないと申し込み自体NGです。パートやアルバイトで収入があれば、申し込みできます。
auじぶん銀行カードローンの利用方法申し込み方法や注意点
auじぶん銀行はネットバンキングなのでウェブで申込み完結できるのが魅力です。ここではauじぶん銀行カードローンの利用方法や申し込み方法についてや注意点をまとめます。
必要書類
以下の本人確認書類のいずれかが必要です。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- 健康保険証
- 個人番号カード（通知カードは不可）
- パスポート
- 住民基本台帳カード
借入限度額が60万円以上の方は収入証明書の提出も必要です。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書
- 給与明細書
- 確定申告の控え
申し込み方法
- ウェブから申し込み
- 必要書類提出（ウェブからアップロード可）
- 審査（審査結果は電話もしくはメール）
- 契約
- 借入
利用方法
①後日届くカードを使って提携ATMから借入。
auじぶん銀行のキャッシュカードでは借入できませんので注意してください。
②じぶんローン会員ページにログイン後、振込を依頼したら銀行口座に振込してもらえます。
auじぶん銀行口座への振込の場合は当日中もしくは翌日に振り込まれます。他社銀行の場合は、当日もしくは翌営業日に振り込まれます。
- 手数料はいつでも無料
- 1,000円から借入可能（振込の場合は10,000円から）
- 24時間365日借入可能
注意点
auじぶん銀行カードローンは、即日融資はできません。最短でも翌日、それもau IDを持っている人のみです。auじぶん銀行のキャッシュカードでは借入できないので、auじぶん銀行カードローンのカードが届くのを待つか、振込依頼を手配しましょう。
auじぶん銀行カードローンの審査難易度。審査時間を早くするには？
auじぶん銀行カードローンの審査難易度はどうなのでしょうか？また、消費者金融と比較して、銀行系カードローンは審査が長めですが、審査時間を少しでも短くする方法はあるのでしょうか？調べた結果をまとめます。
auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムです。アコムが保証を担当しているカードローンの審査に落ちた人は、auじぶん銀行カードローンの審査通過は難しいでしょう。また、どのカードローンでも言えますが、安定した収入がない人は返済能力が低いとみなされ、審査に落ちてしまいます。 そのため在籍確認ができない人も同様です。
過去に自己破産や返済遅延などの金融事故を起こした経験のある人も通過できません。他社借入件数や借入金額が多い人は、計画性が低いと思われて審査に不利です。申し込みの際、少しでもよく見せようと年収を水増しして虚偽の申告をした場合も、情報を錯綜させ審査落ちの原因となりえます。
auじぶん銀行カードローンの審査に通りやすい人は、安定した収入がある人です。自営業・パート・アルバイトであっても、毎月収入が見込める人は審査に通りやすいでしょう。また、アコムの保証を受けられる人は信用があり審査に有利です。
auじぶん銀行カードローンに限らずですが、同じタイミングで複数のカードローンに申し込むと、いわゆる申し込みブラック状態になるので同時申し込みはやめておきましょう。また、使わないクレジットカードやカードローンを解約しておくことで、計画性のある利用ができていると好印象のようです。
審査時間を短くするコツとは？
- 基本的に申し込み当日中に仮審査の結果がでる。
- 本審査の結果が出るのは翌日以降。
- au IDを取得すれば当日中に本審査結果もわかる。
auじぶん銀行カードローンの仮審査の結果は当日中にでます。しかし、auIDユーザーでない場合、本審査の結果が出るのは翌日以降です。もともとauIDユーザーの場合、もしくはauIDを取得すれば当日中に本審査結果がわかるので、審査時間の短縮につながります。
auじぶん銀行カードローンでなるべく早く融資を受ける方法
auじぶん銀行カードローンでなるべく早く融資を受ける方法があるのか調べてみました。急ぎの方は参考にしてください。
申し込み当日は16時までに必要書類を提出する
auじぶん銀行カードローンでなるべく早く融資してもらいたいなら、当日の16時までに必要書類を提出しましょう。そうすれば、翌営業日中に本審査の結果が出た後、借入できる可能性が高いそうです。
平日の午前中に申し込む
平日の午前中に申し込むのがベストです。平日の午前中の方が混雑していない時間帯であるため、スムーズに審査が始められるようです。時間帯は平日9時〜11時くらいを狙って申し込みしてください。
希望額を少なめで申し込む
少額であれば審査時間の短縮につながります。返済遅延リスクが低いと判断され、審査に時間がかからないとのことです。カードが届くまでに時間がかかってしまうので、申し込みの際は、振込依頼を手配しておくことで手元に早くお金が入ります。
auじぶん銀行のおまとめ（借り換え）ローンのメリットは？
auじぶん銀行の借り換えローンとは？他社の借り換えローンとどう違うのか、メリットをまとめました。
au IDを持っていると金利が最大年0.5%低くなる
誰でもコースの場合はau ID取得で年0.1%の金利を優遇してもらえるのに対し、auじぶん銀行借り換えコースなら、au ID取得で年0.5%金利を融通してもらえます。
リボ払いの毎月の負担を軽減できる
リボ払いを毎月返済しているからと安心していたら大間違いです。リボ払いはそのほとんどが金利であり、元金はあまり減っていません。（リボ払いの金利は平均で15%前後）auじぶん銀行の借り換えカードローンなら年0.98〜12.5%の金利となり、リボ払いと比べて支払総額が減り、返済負担が軽くなります。
全てスマホで手続きできる
借り換えローンやおまとめローンの借入では、来店が必須である会社もあるなか、auじぶん銀行の借り換えローンは来店不要です。24時間365日ネットから申し込みができるので、忙しくて来店できない人におすすめです。
auユーザーならお得なことはある？
auじぶん銀行カードローンはauユーザーだとお得な特典満載です。auを愛用されている方は是非一度検討してみてください。
au IDを持っていると金利が最大年0.1%安くなる
カードローン利用時にau IDを登録すると金利が最大年0.1%安くなります。借り換えローンだと金利がもっとお得に。
au IDを持っていると審査融資がスピードアップ
通常本審査の結果は翌日以降となります。au IDを持っている場合、最短即日で本審査の通知がくるので、その分融資スピードもアップします。
Pontaポイントなどお得な特典がある
じぶんプラスのステージが上がることで、様々な特典を受けることができます。なかでも、Pontaポイントが最大で15倍になる特典も。新規申込みのタイミングによっては、auじぶん銀行カードローン利用で10,000ポイント貰えることも。auユーザーだけでなく、ローソンユーザーにも嬉しいですね。
銀行系カードローンのメリット（消費者金融との比較）
ここでは銀行系カードローンを使うメリットについてまとめます。
低金利で総支払額が消費者金融よりも安くなる
銀行によって違いますが、銀行系カードローンの最高金利は、総じて消費者金融系カードローンより低めの設定です。
大手消費者金融の金利一例
| アイフル | 3.00％～18.00％（実質年率） |
| プロミス | 4.5～17.8%（実質年率） |
| SMBCモビット | 3.00％～18.00％（実質年率） |
銀行系カードローンの金利一例
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 年1.8%～14.6% |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9～14.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5%～14.5% |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0%～14.0% |
| auじぶん銀行カードローン | 年1.38〜17.4% |
運営元がしっかりしているため安心感がある。
運営元がメガバンクだと安心ですよね。長期的にも借入できるので長い目で計画を立てられそうです。
銀行口座や会員情報などID連携でお得に使える
銀行が元だと、その銀行口座を利用すれば手数料が無料になるなどの特典が用意されています。他にも、一例として楽天銀行の場合は、楽天銀行スーパーローンの利用で楽天ポイントが付与されるメリットも…！auや楽天など、普段の生活にあわせたカードローンを利用することで便利に借入できます。
まとめ
auじぶん銀行はKDDIと三菱UFJ銀行が共同出資で設立されたインターネット銀行のことです。auじぶん銀行の商品であるカードローンは、借り換えローンと誰でもコースから選べます。auユーザーやau iDを保有していると、金利が安くなるなどお得な特典満載。Pontaポイントを貯めることもできます。ただし、他の銀行系カードローンと比べると比較的金利が高めなので注意して利用してください。
審査やカードが届くまでに時間がかかるため即日融資はできません。申し込みの際、振込手配ができますので、少しでも時間短縮をしたい方は依頼しておきましょう。即日振込はできませんが、金利が低いなど銀行系カードローンのメリットもたくさんあります。よく検討して利用してください。