- 審査なしでお金借りれるって聞いたんだけどヤバい？
- ブラックなんだけど、審査なしでお金借りる方法を知りたい。
カードローンやキャッシングを検討していると、「無職でもOK」「審査なしで即日融資」といったキャッチコピーを見かける事があると思います。無審査・無職でも合法的にお金を貸してくれる金融機関はあるのでしょうか？ここでまとめます。
無審査で融資してくれるのはヤミ金
「無職でもOK」「審査なしで即日融資」などと謳っている業者からは、お金を借りてはいけません。なぜなら正規の登録貸金業者が、無職の人に貸付したり、無審査で貸付を行うことは絶対にないからです（専業主婦の配偶者貸付は除く）。このような業者はすべて非正規業者、つまりヤミ金です。
銀行法や貸金業法で審査が義務付けられている
銀行や消費者金融等の金融機関は「銀行法」や「貸金業法」にのっとって業務を行っています。その中で、申込者の借入状況や返済能力を調査（審査）することが義務付けられています。これは、貸金業者が借り手のリスクを把握し、借り手の返済能力を超える貸付けを防止するための仕組みです。
貸金業者は、貸付けの契約を締結した際、氏名や貸付金額などの貸付けに関する情報（個人信用情報）を指定信用情報機関に提供しなければならないと定められています。正規の登録貸金業者は、審査義務の他に、貸金業者としての届け出登録が必須であったり、金利に上限が設けられています。
金融庁へ登録のある正規の業者であるかどうかは、金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」から誰でも確認することができます。正規の貸金業者は「貸金業の登録番号」が付与されていますが、登録業者であっても法定金利に反していれば違法です。日本では貸金業法・出資法により、貸付する際の上限金利が決められており年率15～20％に制限されています。
ヤミ金から迷惑行為を受けた体験談
ヤミ金と知らずに利用してしまったり、わかっていても「無職でもOK」「審査なしで即日融資」といった甘い言葉に誘惑され、借入れしてしまった場合はどうなるのでしょうか。実際にヤミ金からお金を借りた体験談を見てみましょう。
利用者本人のみならず、職場や家族への電話連絡や嫌がらせ・脅迫行為など、利用者を精神的に追い詰めます。近年ではインターネットの普及により、SNSや掲示板へ個人情報を流出させるといった迷惑行為も頻出しています。
このような行為が続くと、利用者は追い詰められてしまい、正常な判断ができなくなります。被害にあった場合は速やかに警察や弁護士、司法書士などに相談しましょう。日本貸金業協会のサイトから、ヤミ金（悪質業者）について情報検索が可能です。
無審査OKの甘い言葉に注意
個人掲示板・個人SNSにもヤミ金が
インターネットの普及に伴い、ヤミ金の手口も多様化しています。個人間でお金の貸し借りを行うための掲示板サイト「個人間融資掲示板」もその一つです。お金を借りたい人が投稿すると、貸したい側から連絡が入るという仕組みですが、そもそも個人間融資は貸金業法違反です。SNSでも見られるこの個人間融資ですが、実態はお金を貸している側のほとんどがヤミ金です。金融庁からも注意喚起されています。
最近見かけるソフトヤミ金もヤミ金…
巧妙に実態を隠すヤミ金がいる一方で、堂々と法外な利子を請求する「ソフトヤミ金」も増加しています。「ソフト」「やさしい」といった言葉の持つイメージを巧みに使い、脅迫・厳しい取り立てをしないことを売りにしています。
しかし、ソフトヤミ金であってもヤミ金。実際には、返済が遅れると厳しい取り立てが待っています。無審査など甘い言葉に誘惑され、少額であっても借りてしまうと、法外な利子から返済困難になることが予想されます。ヤミ金には手を出さないようにしましょう。
金融ブラック人や無職の人がお金を借りる方法
では、審査にとおりづらい金融ブラックの人や現在無職の人が、合法で安全にお金を借りる方法はないのでしょうか？ここでは、合法・安全にお金を調達できる方法について解説します。
無職は総量規制制限でどうしても借りれない
無職（専業主婦除く）つまり収入がない場合はお金を借りることができません。総量規制という法律で「借り入れは年収の3分の１まで」と定められているからです。
無職の場合、就労して収入が得られるようになり一定期間が経てば、消費者金融へ申し込みが可能になります。求職中やケガ・病気で働けないなどの事情がある場合は、公的融資制度の利用を検討してみましょう。即日お金を借りることはできませんが、安全な方法です。
無職の人でも、配偶者に安定した収入があれば、融資を申込み事が可能です。専業主婦に融資している銀行カードローンもありますし、消費者金融では配偶者貸付制度を利用することで、専業主婦でも申込み可能です。
返済能力があれば金融ブラックでも借りれる
金融ブラックの場合、銀行や大手消費者金融でお金を借りることはできません。しかし、現在安定した収入があり返済能力があるが金融ブラックである、という人の場合、中小消費者金融であれば借りれる可能性があります。
中小消費者金融は大手のような自動審査がなく、独自の基準にて審査を行っているため審査を通過できる可能性があります。ただし、総量規制の上限に達していたり、返済が遅れている借入があると審査通過はできません。ブラックでも借りれる中小消費者金融でまとめていますので、参考にしてください。
現金でなくていいなら後払いアプリも。後払いOK＆審査なし
現金を借りられるわけではありませんが、少額であれば審査なしで利用できる「後払いアプリ」があります。SMS認証など簡単な登録手続き・審査がありますが、銀行・消費者金融のような与信審査は行われないため無審査で利用できる後払いアプリといえます。
プリペイドカードのアプリ版となりますが、後払いでチャージできるチャージ方法を提供している会社もあります（ヤミ金ではありません）。デメリットとしては、チャージ手数料が高めである点です。審査なし後払いアプリとして別ページでまとめていますので、参考にしてください。
まとめ
たちまちお金が必要、という切羽詰まった状況では「審査なしで即日融資」といった甘い言葉に判断を誤ってしまいがちです。ヤミ金からは絶対にお金を借りてはいけないとわかっていても、ヤミ金の手口は多様化しており巧妙です。落ち着いて判断するとともに、公的制度の利用や状況にあった借入先への申し込み、誰でも使える安全な方法など広く検討してみましょう。